香港历来是全球金融中心，作为金融中托底的保险业来说，香港保险具有得天独厚的优势。

香港保险销售给内地客户的保险99%都是寿险，而寿险又可以细分为保障类和投资类。

保障类包括：重大疾病险，纯意外险，高端医疗险。投资类包括：美金储蓄分红险，养老金险，财富传承险及投资相连险。

2003年，在香港向内地开放自由行的同时，也将香港保险市场的大门一并打开，高净值人群是第一批南下吃螃蟹的群体。

香港保险业监管局数据可以看到，从2004年到2018年，内地访客发出的新造保单保费占比从5%左右一路提升至30%，金额也从2004年的18亿港元逐步提升至2016年的727亿港元。

香港商业保险供应丰富、医疗服务市场供应量较高，能够有效弥补公共医疗效率的城市样本（WX咨询 ：Joey_CHEN1045）。香港保险，凭借高性价比、高分红、低保费、高保额、美元保单，成为高净值人士的首选。

于是，自2023年香港恢复通关以来，大批量的大陆客户奔赴香港，购买香港保险。

然而，保险是很“私人”的，每个人的需求都不一样，因此在配置保险方面，切忌人云亦云！

科学配置香港保险

1.明确自己的购买目的

通过自我分析，明确需要保险的功能，比如：

弄清楚自己到底需要保险干什么，因为不同的目的会指向不同的产品类型。

2.明确投资期限和收益预期

明确自己投入资金的时间周期、预计孩子或家人使用养老金的时间点，以上的分析将会决定这笔保险投资的预期收益和持续时间。

另外对收益也要有一定的预期，是倾向于稳健更多些的储蓄险，还是更加喜欢积极性的储蓄产品。当然，整体上香港保险都是安全投资，并且倡导长期持有，为家人和自己创造长期收益。

高净值家庭的偏爱

1.寿险：大额保单

不管是从理财角度，还是资产保全角度，大额保单是杠杆比例高、兼具保障和融资功能的高额寿险，满足高净值人士多层次的需求：

2.储蓄分红险

高净值家庭最重视下一代教育，自身喜欢海外游学拓展全球视野，子女留学需求更为明显（WX咨询： Joey_CHEN1045）。香港储蓄分红险的分红水平较高，保单杠杆比例高、美元配置等优势也让高净值家庭不惧路遥，打飞机、坐高铁到香港买储蓄分红保单，优势显著：

美元资产：抗贬值能力强； 教育养老金：长线预期回报，稳健增值； 资产隔离：抵御婚姻、债务、健康等风险； 迷你信托：定期领取方式给到指定受益人。

来源-----公众号-----奶味冬阴功汤

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